5 dicas para garantir capital de giro na sua empresa

Capital de giro é o dinheiro que a empresa precisa para se manter em operação, independentemente do lucro. É usado para comprar matéria prima, estoque, pagar salários, impostos, aluguel, contas de água, energia, telefone, internet e demais custos e despesas operacionais.

Obviamente esse montante entra na composição do preço final do produto ou serviço. A questão é que sempre há uma defasagem entre as datas de saída e entrada de dinheiro.

Então é importante que a empresa disponha de uma determinada quantia que lhe dê cobertura nesse intervalo.

É o chamado capital de giro, o recurso que ela precisa para girar o negócio. Esse capital corresponde à diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.

Quanto a empresa precisa de capital de giro?

Para calcular adequadamente o montante necessário de capital de giro para a sua empresa, você deve, em primeiro lugar, manter os seus controles financeiros em dia. Verifique, então, o tempo médio em que você paga os seus fornecedores e o prazo médio para receber o pagamento dos seus clientes.

Vamos supor que a diferença entre os pagamentos que você faz e os seus recebimentos seja de 20 dias. Esse é o tempo em que a empresa fica sem cobertura e precisa de uma reserva para bancá-la.

Agora some o custo fixo mensal do seu negócio (aluguel, contas de consumo, salários etc.) com uma estimativa mensal dos seus custos variáveis – ou seja, as despesas relacionadas com a produção ou a venda dos produtos ou serviços, como matéria prima, impostos ligados à comercialização etc.

Dividindo esse total por 30, você terá a média aproximada do custo diário do negócio. Se antes você já viu que a empresa fica sem cobertura por 20 dias e agora sabe qual é o seu custo diário, multiplique esse valor por 20 para chegar à primeira parte da sua necessidade de capital de giro.

A esse resultado, você deve adicionar o valor que precisa ter de estoque mínimo até a próxima reposição. A soma fornecerá o valor total de capital de giro necessário para a sua empresa.

Como garantir o capital de giro necessário?

Agora que você já sabe de quanto precisa, confira 5 dicas úteis para garantir o capital de giro na sua empresa.

1. Reduza seus custos

Cortar custos é uma das regras de ouro para diminuir a diferença entre o dinheiro em caixa e as contas a pagar.

Dedique um tempo a identificar os custos que podem ser reduzidos e o que você deve fazer para isso.

Dá para começar pelo gasto de água, energia, telefone e materiais. Atitudes simples podem dar fim ao desperdício e ajudar a reduzir o consumo significativamente.

2. Negocie prazos com fornecedores e clientes

À medida do possível, tente negociar prazos mais longos para pagar seus fornecedores, ou descontos para o pagamento à vista.

Em relação aos clientes, você pode negociar prazos mais curtos. Ou, ainda, estimular o pagamento por cartão de crédito. Além de mais seguro, o recebimento por cartão pode ser antecipado.

Há planos que podem compensar. A máquina FIT da Federal Invest, por exemplo, oferece ótimas taxas para antecipar o pagamento das vendas parceladas no cartão. É uma boa forma de vender a prazo e receber o dinheiro à vista.

3. Controle muito bem as contas

É importante ser rigoroso com o controle financeiro, não deixar nada escapar. Além da redução de custos, da qual falamos na dica 1, a disciplina é outra regra de ouro para assegurar sua reserva de caixa.

Nunca deixe de repor o dinheiro que você tirou do capital de giro para alguma despesa. Assim que o recurso entra na empresa, ele deve retornar ao caixa para cobrir o que foi tirado.

A pontualidade no pagamento das contas da empresa também é fundamental para evitar gastos indesejáveis com multas e juros.

4. Antecipe o recebimento das vendas a prazo

A antecipação dos pagamentos que sua empresa tem a receber no futuro é uma boa alternativa para garantir capital de giro sem se endividar.

Cheques pré-datados, duplicatas e boletos de vendas a prazo podem ser trocados em uma agência de fomento comercial. Ela compra esses títulos com um deságio e paga você à vista.

Mas é preciso prestar atenção nas taxas cobradas e calcular se esse custo compensa para o seu negócio.

5. Busque um empréstimo

Um empréstimo para obter capital de giro é uma alternativa à qual você só deve recorrer em último caso. Lembre-se de que ele significará mais um gasto mensal por um bom tempo e pode até se tornar uma bola de neve.

Mas se a sua empresa está com dívidas e não tem dinheiro em caixa, nem títulos a antecipar, o empréstimo pode ser a saída nesse momento.

Então é preciso buscar os menores juros e tomar muito cuidado para que essa alternativa não se torne um hábito para cobrir a necessidade de capital de giro.