O mercado financeiro brasileiro é repleto de instrumentos variados para captação e concessão de crédito. Entre eles, destaca-se a Cédula de Crédito Bancário (CCB), um título que formaliza a promessa de pagamento em dinheiro, estabelecendo uma relação clara entre credor e devedor. O que é CCB? A Cédula de Crédito Bancário (CCB) é um título de crédito emitido por indivíduos ou empresas em favor de instituições financeiras ou similares. Representa a promessa de pagamento de uma quantia em dinheiro resultante de uma operação de crédito. A CCB também pode ser utilizada internacionalmente, sendo emitida para instituições no exterior e com a dívida paga em moeda estrangeira. Esse título é transferível através de endosso, permitindo que o crédito seja repassado a outro credor, mesmo que não seja uma instituição financeira. A CCB foi instituída pela Lei Federal nº 10.931 em 02 de agosto de 2004. Estrutura de uma CCB Para ser…
Gestão de Contas: um diferencial estratégico para sua empresa
No ambiente competitivo atual, a eficiência na gestão financeira é essencial para o sucesso de qualquer empresa. Uma solução eficaz para otimizar a administração financeira e garantir um fluxo de caixa equilibrado é a Gestão de Contas a Receber e a Pagar. Benefícios da gestão de contas a receber Ao implementar um serviço de gestão de contas a receber, sua empresa terá um acompanhamento rigoroso dos valores devidos pelos clientes. Esse monitoramento constante ajuda a evitar atrasos nos pagamentos e a reduzir significativamente a inadimplência. Com um controle mais eficaz, sua empresa pode prever e solucionar problemas antes que eles afetem o seu fluxo de caixa, garantindo uma receita mais estável e previsível. Vantagens da gestão de contas a pagar Quanto às contas a pagar, o serviço de gestão financeira assegura que todas as obrigações sejam quitadas dentro dos prazos estabelecidos. Isso não só evita multas e juros por atrasos,…
Cliente sem limite no cartão? Descubra como parcelar no boleto sem risco de inadimplência
Quantas vezes você perdeu uma venda porque o cliente não podia pagar à vista e não tinha limite no cartão para parcelar? Ou porque não possuía comprovação formal de renda para financiar a compra? Estudos revelam que 39,7% da população ocupada do Brasil, embora tenham poder de compra, não dispõem de documentos que comprovem sua remuneração. São mais de 38 milhões de brasileiros que precisam de diversos serviços e produtos, mas nem sempre têm condições de pagar à vista ou enfrentam obstáculos burocráticos quando buscam crédito para pagar a prazo. Como vender para esse enorme contingente de consumidores? Boleto Garantido Fibank É aí que entra em campo o Boleto Garantido, um crediário próprio do seu negócio, com direito a antecipação de recebíveis e garantia de ressarcimento em caso de inadimplência. Uma solução completa e inovadora desenvolvida pela MultiCrédito em parceria com a Federal Invest e o Fibank – o banco…
Empresa em crise? Saiba como sair do buraco e retomar o seu negócio
Sua empresa vive um momento de crise? Seu mercado não se recupera, seu patrimônio não tem liquidez e os bancos te pressionam a fazer qualquer tipo de negócio? Você precisa de auxílio profissional para sair dessa situação! A Federal Invest, em parceria com a Levi & Stamponi Associados, oferece soluções personalizadas para reestruturar seu crédito bancário, proteger seu patrimônio e impulsionar a retomada do seu negócio. A Levi & Stamponi é uma consultoria em endividamento bancário, com expertise em renegociação e reestruturação de crédito. Seu foco é reestabelecer o equilíbrio na relação entre cliente e instituições financeiras, por meio de uma estratégia personalizada que envolve proteção de patrimônio, negociação e fomento para a continuidade da empresa. Renegociação bancária Com anos de prática e experiência na área, a consultoria representa seus clientes na recuperação e reorganização de passivo bancário por meio de ferramentas negociais e legais. A Levi & Stamponi também…
Factoring x crédito bancário: veja as vantagens de cada modalidade
Apesar de oferecer taxas um pouco mais baixas, os bancos ficam atrás em relação à burocracia e ao acesso, especialmente no caso de pequenas empresas. Seja para contratar, fazer reformas, modernizar instalações ou quitar compromissos, cedo ou tarde todo negócio precisa levantar recursos. Porém, nessas horas o empresário precisa analisar muito bem a maneira de obter o capital. Sobretudo porque, caso a escolha não seja bem feita, ele pode enfrentar problemas tanto para ter acesso ao dinheiro como para arcar com os custos da operação. Antes de mais nada, a primeira opção que surge na cabeça das pessoas quando o assunto é crédito são os bancos. Contudo, é possível recorrer a outras alternativas do mercado, como o factoring, que trabalha com a antecipação de recebíveis. É importante lembrar que a operação não é um empréstimo e nem sofre com a incidência juros. Trata-se de um serviço de compra de dívida,…
Soluções de fomento: quatro problemas que elas podem resolver na sua empresa
Mesmo que seja uma missão complicada investir no próprio negócio, muitos empreendedores não abrem mão de criar novas empresas. Para isso, vários recorrem às soluções de fomento, que facilitam a vida de bastante gente. O fomento comercial é a antecipação de recebíveis da empresa mediante a aquisição dos títulos de crédito por uma instituição comercial. Algo que pode fazer a diferença no planejamento estratégico do negócio. Para dar exemplos práticos, preparamos uma lista com 4 problemas que muitas empresas enfrentam e que podem ser resolvidos com soluções de fomento. Confira! 1. Falta de capital de giro Como você bem sabe, o capital de giro é fundamental para financiar o prosseguimento das operações de uma empresa. Ele é o recurso necessário para manter o estoque em dia, comprar matéria-prima, pagar os salários dos colaboradores e cobrir as demais despesas inerentes ao negócio. Independentemente do modelo de negócio, o capital de giro é primordial para fazer com que a…
Fomento comercial, um parceiro para o seu negócio
Todo empresário sabe que, para atuar no mercado de forma competitiva, é necessário oferecer produtos e serviços a prazo – seja em negócios entre empresas, seja na transação com o cliente final. Não é à toa que no Brasil são emitidos por dia (isso mesmo, por dia!) mais de 1 milhão de recebíveis. São duplicatas, boletos, cheques e outros tipos de recebíveis, que movimentam os diversos setores e fazem a roda da economia e dos empregos girar. Mas como resolver o dia a dia? As contas fixas e variáveis, a gestão dos estoques, a necessidade de expansão, o equilíbrio do capital de giro, se uma boa parte dos rendimentos está fatiado em ganhos parcelados no futuro? É aí que entra o fomento comercial, também chamado de factoring, atividade que existe há décadas no país e já auxiliou e auxilia centenas de milhares de empresas de todos os portes a se manter…
Terceirizar a gestão financeira otimiza recursos e garante produtividade
Uma pesquisa do Sebrae, realizada no ano passado, mostrou que 19% dos micro e pequenos empreendedores recorreram ao cheque especial para financiar suas operações: pagamento de contas, reposição de estoques, salários etc. Com as atribuições do dia a dia e a dificuldade em conseguir melhores linhas de crédito nos bancos, acabaram cedendo e quebrando o galho com o cheque especial. Ou seja, utilizaram a linha de crédito mais cara do mercado, o que a curto ou médio prazo pode comprometer a saúde financeira do negócio. Outra questão que pode minar o bem-estar das micro e pequenas empresas é a gestão de contas e cobrança. É preciso pagar os boletos em dia – para evitar multas e custos extras – e, claro, efetivar o recebimento das parcelas das vendas realizadas a prazo. Vender a prazo é uma das melhores formas de alavancar um negócio: vende mais quem vende parcelado! Acontece que…